Innehållsartiklar
Du kan behöva privata studielån om dina besparingar, bidrag och stipendier inte helt täcker studieavgifterna. Privata lån har vanligtvis högre räntor och färre låntagareskydd än federala studielån.
Se till att jämföra priser för att hitta den bästa räntan och lånevillkoren. Många långivare erbjuder förenklade kreditkontroller så att du kan jämföra räntor utan att det påverkar din kreditvärdighet.
Vad är ett privatlån?
Privata lån är studielån som ges av privata institutioner som banker, kreditföreningar eller statligt finansierade studielåneprogram. Dessa lån ingår inte i det federala studielåneprogrammet och har därför olika villkor och återbetalningsbestämmelser. Behörighetskriterier, lånegränser och räntor skiljer sig åt från långivare till långivare. Det finns också ansöknings-, utbetalnings- och uppläggningsavgifter förknippade med privata lån som måste vägas in i den totala lånekostnaden.
Hur ansöker jag om ett privatlån?
Privata lån administreras genom individuella lånekoll mina sidor långivares program och kriterierna för låntagares behörighet, lånegränser, räntor, återbetalningsvillkor och andra bestämmelser varierar kraftigt. Studenter bör undersöka tillgängliga privata lånealternativ för att identifiera den långivare och det program som bäst uppfyller deras behov av utbildningslån.
I enlighet med federala bestämmelser måste alla långivare tillhandahålla tre konsumentupplysningar vid specifika tidpunkter i ansökningsprocessen. Långivare måste också samla in ett självförsäkransformulär för sökande från låntagare för att verifiera att alla andra källor till ekonomiskt stöd har uttömts innan ett privat lån kan betalas ut.
Vi uppmuntrar starkt studenter att undersöka tillgängligheten av gratis eller billigare ekonomiskt stöd för studenter enligt Title IV, federalt, statligt och skolmässigt, med sin rådgivare inom ekonomiskt stöd innan de överväger ett privat studielån. Vi rekommenderar också att du använder en låneberäkningskalkylator för att förstå effekten av olika återbetalningsplaner och räntor. Credible är en gratis marknadsplats för studielån som låter användare jämföra förkvalificerade räntor från flera långivare med hjälp av en mjuk kreditkontroll, vilket innebär att det inte påverkar en persons kreditvärdighet.
Vem är berättigad till ett privatlån?
Privata långivare har en mängd olika krav som de använder för att avgöra om någon kan låna pengar från dem. Dessa faktorer inkluderar kreditvärdighet, inkomster och utgifter. Det kan vara svårt för nya låntagare eller de med dålig kredithistorik att kvalificera sig själv, så de flesta lån kräver en medlåntagare. Medlåntagaren är ansvarig för skulden om den går i betalningsinställelse. Sökande av privata lån genomgår vanligtvis också en grundlig kreditupplysning, vilket tillfälligt kan sänka deras poäng med några poäng.
För att ansöka om ett privatlån har de flesta långivare en onlineansökan som frågar om låntagarens personliga och ekonomiska information. Denna information används för att kontrollera en persons kreditvärdighet och andra faktorer, såsom mängden befintliga skulder i deras namn. Många långivare har också ett alternativ att kontrollera förkvalificerade räntor utan kreditprövning, vilket kallas en mjuk förfrågan.
Studenter bör alltid undersöka alternativ för federala studielån innan de överväger privata lån. Federala lån har mer flexibla återbetalningsalternativ, såsom uppskov och anstånd. Privata lån har ofta högre räntor än federala studielån. Studenter kan hitta långivare via en mängd olika källor, inklusive skolbaserade lån, banker och kreditföreningar samt online-lånemarknadsplatser. Ave Maria ger tillgång till ELMSelect, en resurs för lånejämförelse som gör det möjligt för studenter att söka efter deltagande långivare och granska deras alternativ.
Vilka är fördelarna med ett privatlån?
Privata lån är ett utmärkt alternativ för att finansiera dina utbildningskostnader som inte kan täckas av stipendier, bidrag eller annat federalt ekonomiskt stöd. Eftersom behörighetskriterier och lånegränser varierar beroende på långivare är det viktigt att undersöka dina alternativ noggrant. Räntorna på privata lån är ofta lägre än federala studielån. Dessutom kan studenter med god kreditvärdighet få mer förmånliga villkor från sina långivare, särskilt för forskarutbildning eller anställning efter examen. Behandling av privata låneansökningar och utbetalning av medel går vanligtvis mycket snabbare än med federala studielån.
NACKDELAR: Behörighetskriterierna för privata lån kan vara mer restriktiva och kräver ofta en medlångivare eller exceptionell kreditvärdighet. Det finns också större variation mellan långivarens program när det gäller lånegränser, räntor och andra villkor, såsom när räntan börjar kapitaliseras (upplupas) på kapitalbeloppet, återbetalningsplaner och möjligheter till uppskov och anstånd.
Slutligen har privatlåntagare inte möjlighet att konsolidera sina lån till ett direkt konsolideringslån eller dra nytta av låneavskrivning från offentliga tjänsteföretag. Dessa begränsningar gör privata studielån till ett alternativ endast efter att alla andra finansieringskällor har uttömts och ytterligare utbildningsresurser behövs. Följaktligen är det avgörande att ha en välgrundad diskussion med din rådgivare om din lånekapacitet och dina behov innan du ansöker om ett privatlån.
